拷问趣店模式 现金贷毕竟是不是洪水猛兽

2017-10-27 10:49

  谁都想不到,趣店CEO罗敏的回应竟然比任何一篇负面报道的杀伤力还要大!仍在舆论漩涡中挣扎的趣店,现在已抉择三缄其口,撤消了所有的采访部署。但这样的举动显然为时已晚,趣店的股价在周逐一度大跌20%。

  趣店之所以受到舆论界的口诛笔伐,无非源于两点:一是令人瞠目标盈利速度,是否涉嫌印子钱?二是趣店依附的现金贷模式,毕竟是良药仍是毒药?

  贷款利率踩红线 趣店的利率是否太高?

  针对趣店的舆论狂风发动于趣店上市时表露的招股说明书,却暴发于罗敏的回应。

  趣店宣布的招股阐明书显示,趣店在2015年亏损2.33亿元国民币,但2016年不仅扭亏,还大幅盈利5.77亿元,2017年上半年净利润更是高达9.74亿元。趣店在招股解释书中专门提及,83.3%的利润起源于向客户收取的金融服务费。

  如斯高增加的利润率,将很多媒体的眼睛引向了趣店的现金贷模式,猜忌其是否涉嫌高贷款。原来,这样的质疑能够实用于简直所有的现金贷模式平台,但趣店CEO罗敏的回应却掀起了更大的波涛。罗敏在微信友人圈直言,“任何发现咱们名义跟实际利率超过36%的人请直接接洽我,我供给100万赞助用度给你!”

  北京晨报记者在趣店旗下的趣分期APP中查看了多款分期产品后发明,在不盘算手续费的情形下,年化利率均超过20%,有的甚至迫近30%。趣店在支付宝页面下的“来分期”产品,借款4100元1月期的实际还款利率则为123元,据此计算,其年化利率高达36%。

  依据最高法对高利贷的定义,民间借贷双方商定的年利率超过36%,超过局部的本钱约定无效。这象征着,趣店的多款产品实际贷款利率已踩着红线。

  也有业内人士指出,趣店的现金贷利率并不算高。“虽然年化收益看着吓人,但假如借款周期较短,实际支付的金额就会绝对较少,对一些焦急用钱周转的人,这些钱还是值得借的。”

  有媒体统计显示,目前市道上78家比拟著名的现金贷平台的均匀利率是158%,最高的贷款利率可达598%。

  “你不还钱,就算了” 到期不还真能当成送福利?

  “如果是如期还了钱,短期高额利率确实没什么,但是如果出于各种起因没还上呢?”一位业内人士对上述见解心存疑窦,现金贷模式中不足为奇的裸条、借1万还一套屋子等一系列歹意催收的问题相继而至。

  实际上,就算是银行面对呆账、坏账,也有本人的催收流程。但罗敏的回复却是“但凡过时不还的,我们这里就是坏账,一律不会督促他们来还钱,电话都不会给他们打。你不还钱,就算了,当作福利送你了。”

  这能当福利送人吗?至少在其招股说明书中是这样写的:趣店会通过发短信和主动打语音电话给借款人催款;如果不胜利,趣店的催收职员会人工打电话给借款人,必要时还会上门当面收款。其中,如果用户逾期20天以上,趣店会自动向芝麻信用披露。只有三种情况下会结束催收:一是借款人逝世亡;二是被认定为讹诈;三是逾期达180天以上或催收到达必定次数。

  此外,趣店还被业内人士质疑,其在渠道微风控上适度依赖蚂蚁金服,靠支付宝获取用户(尤其是反复借贷的用户),通过芝麻信誉来断定信用程度做风控,如果蚂蚁金服对趣店的支撑不复存在,趣店还怎么发展?本身是否有足够的获客与风控实力,以支持百亿美元的市值?

  招股仿单的数据显示,自2015年11月支付宝开放趣分期进口后,趣店的净利润才开端扭亏。今年8月,双方从新签署了配合协定,支付宝开始向趣店收费。许多业内人士以为,赴美上市的网贷企业并非趣店一家,蚂蚁金服的背景是趣店取得高估值的主要因素。

  妖魔化的现金贷 到底是良药还是毒药?

  近年来,以现金贷业务为主的网贷平台的发展都不算太差,良多平台要么已在海外上市,要么是在排队上市的途中。那么,问题层出不穷的现金贷,究竟是不是洪水猛兽?

  “固然现金贷的问题多多,但并不应当将其妖魔化。”盈灿征询网贷行业研讨员张叶霞向北京晨报记者直言,由于现金贷服务的大多是传统金融服务不到的用户。

  有数据显示,在央行征信体系里只有3亿多人存在信贷记载,重要集中在一线大城市。然而,其余8亿多人却得不到银行最基础的金融服务。

  张叶霞直言,长尾用户群是客观存在的,但现金贷目前仍处于监管单薄的境遇。过高的贷款利率、以各种手续费名目收取的“砍头息”等,都为现金贷行业蒙上了灰黑的色彩。

  “监管不仅要明白现金贷的定义与范畴,也要对利率、砍头息等方面进行监管,同时进步平台信息的透明度,才干让现金贷回到正轨,用于收购新加坡上市的中国旺旺26 夫唱妇。”张叶霞表现,当下不少大型的现金贷平台已将利率调剂至36%这一红线之下。

  北京晨报记者 姜樊

编纂: